Как и в каких случаях можно отказаться от поручительства или прекратить его? Кто может быть поручителем? Поручитель по кредиту Чем рискует поручитель, чем грозит ему поручительство
Освобождение поручителей от исполнения обязательств по кредитам. Избавление заемщиков от долгов по кредитным обязательствам. Проверка юристом кредитных документов на предмет возможности освободить в судебном порядке поручителей от погашения задолженности за заемщика. П одготовка отзывов на иски банков к поручителям, иных заявлений и ходатайств . Услуги юриста по представлению поручителей в суде.
Банк подал иск в суд в отношении заемщика и поручителя по кредитному договору, в котором просит суд взыскать с обоих ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору?
Юристы Агентства по кредитным и долговым спорам помогут поручителям в судебном порядке избавиться от исполнения обязательств по договору поручительства. Долг будет взыскан судом только с заемщика, по требованиям банка о взыскании задолженности с поручителя судом будет отказано!Для установления возможности в судебном порядке освободить поручителей от исполнения обязательств по кредитному договору нам необходимо предоставить следующие документы:
1. Кредитный договор
2. Договор поручительства
3. Выписку по счету
4. График платежей (информационный расчет)
5. Исковое заявление со всеми приложенными к нему копиями документов (в случае, если банк уже направил в суд иск о взыскании задолженности по кредитному договору)
Правовые основания для освобождения поручителей от долгов
В соответствии со статьей 190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
С учетом этого указание в договоре поручительства на срок его действия до момента прекращения поручительства по основаниям, указанным в Гражданском Кодексе Российской Федерации, не может считаться условием о сроке. Таким образом, договор поручительства не содержит условия о сроке действия данного договора.
Согласно пункту 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Освободиться от исполнения обязанностей по договору поручительства можно только при одновременном наличии следующих условий:
В договоре поручительства не содержится условие о сроке его действия (срок действия не указан конкретно);
Прошло более 1 года с того момента, как заемщик начал допускать просрочки по кредиту, а банк не предъявил в течение указанного срока иска к поручителю .
Посмотрите примеры судебных решений по искам к поручителям читать →
Возможно Вам будут интересны:
Судебные акты по предоставлению отсрочки решения судаСложнее всего отвертеться от уплаты чужого долга тогда, когда в качестве поручителя выступила супруга должника. Предполагалось, что это будет простой формальностью. Однако из виду упускалось то, что чаще всего мужчина - основной добытчик в семье. Сходное положение создавалось и у тех заемщиков, кто стал поручителем у своих родителей, достигших предпенсионного возраста, но на момент оформления кредитного договора безработных.
Поэтому в случае неплатежеспособности таких «тандемов», способов выпутаться из создавшейся ситуации в действительности не так уж и много. Например, попросить банк о кредитных каникулах либо реструктуризовать долг. Ну или в крайнем случае, продать, под контролем банка, имущество, находящееся под залогом.
Как поручителю избавиться от необходимости платить
Единственный вариант, когда поручитель может избежать оплаты кредита - отсутствие постоянного дохода или личного имущества, которое можно реализовать (автомобиля, жилья). Если банк подаст в суд иск о взыскании задолженности и выиграет его, то очередь «выбивать» деньги у поручителя перейдет к государственной исполнительной службе.
Хотя если ни денег, ни имущества нет как такого, то через полгода решение суда вернется банку не исполненным. Кредитор, конечно же, может вновь подать то же решение на исполнение в ГИС. Реакция будет прежней. Все это будет длиться до тех пор, пока либо поручитель не устроится на работу, либо не станет владельцем какого-либо имущества. При этом необходимо не забыть о том, что во многих случаях банк не обладает правом обирать поручителя «до нитки». Например, если оформить 25% от зарплаты в виде алиментов, а 25 - 30% (или даже больше) выделить на содержание родителей нетрудоспособного возраста, то можно сделать так, что банку будут доставаться сущие «крохи» или совсем ничего. И, отметим, в рамках закона.
Всему есть предел
Ко всем прочему у взыскания денег с поручителя существует срок давности. Если, к примеру, банк «запамятовал» обратиться к нему на протяжении полугода от момента появления права на истребование задолженности (со времени прекращения денежных поступлений), то он автоматически лишается права предъявлять какие-либо требования по этому вопросу. В этом случае под обращением понимается не телефонный звонок специалиста по кредитам, а требование о погашении задолженности в письменном виде.
Кстати, «сражение» в суде между банком и заемщиком может длиться достаточно долго. Средний показатель задержки внесения платежей кредитором составляет от двух до трех месяцев. Затем еще приблизительно месяц противоборствующие стороны препираются относительно кредитных каникул, реструктуризации задолженности и тому подобное. Иногда, солидное количество времени может быть затрачено банком на то, чтобы привлечь коллектора и на «беготню» за заемщиком. Так что сроки должны быть на первом месте!
«Покой нам только снится»
Однако, даже в случае своевременного предъявления кредитором требования к оплате, это еще не значит, что нужно выражать согласие с банковскими условиями. По признанию самих банкиров, чаще всего главная цель такой беседы с поручителем - психологическое давление в надежде, что он заставит платить заемщика. Когда же кредитор старается надавить собственно на поручителя, адвокаты дают совет хорошенько изучить кредитное соглашение и сам договор.
Есть шанс в судебном порядке вынудить банк подписать дополнительное соглашение (с условиями, необходимыми поручителю), апеллируя к тому, что прежние положения заключенного договора находятся в противоречии с законом и интересами сторон. Любители «адреналина в крови», конечно же, могут обратиться в суд с иском от имени близких родственников поручителя с целью признать его недееспособность.
Если банк выставит встречный иск, то во всех спорах в суде должны будут присутствовать члены опекунского совета. А уж они вряд ли дадут согласие на продажу имущества такого человека. Первый минус этого тот, что далеко не каждый добровольно согласиться принять на себя клеймо недееспособного (кто знает, чем это может обернуться в будущем). Второй минус - требование банка о проведении судебно-медицинской экспертизы для подтверждения недееспособности. Если кредитору и удалось свершить свое «черное дело» и истребовать в суде долг с поручителя, то он еще обладает законным правом «вытрясти» из заемщика свои «кровные», подав на него регрессный иск.
В каких случаях кредитор может потребовать от поручителя погашения кредита:
Когда заемщик не может или не желает платить; когда стоимость залогового имущества заемщика недостаточна для покрытия задолженности; в случае смерти или гибели заемщика и если у него отсутствует полис на страхование жизни.
Поручитель в праве не согласиться с решением банка!
Когда обращение банка произошло по истечении полугода с момента появления задержек платежей по займу; когда в качестве поручителя выступает супруга/супруг и имущество, на которое банк хочет «наложить лапу» является совместным; когда на договоре поручительства нет личной подписи поручителя; когда поручитель недееспособен; когда до 70% доходов тратится поручителем на содержание недееспособных родственников и на уплату алиментов детям; когда поручитель не имеет работы и не обладает движимым либо недвижимым имуществом. А если поручитель все же не сможет уйти от «расплаты»? Тогда он получит законное право требовать у должника возвращения выплаченных взносов, штрафов, процентов, возмещения судебных издержек и других убытков.
Перед тем как стать поручителем, вимательно изучите все пункы кредитнго договора (сумма, срок погащения, проценты, комисии и ответственность поручителя (объем, сроки, условия)).
Также на каких условиях выдается кредит и как он должен возвращаться. Очень важны условия собственно поручительства, то есть чем и как поручился поручитель по кредиту.
Поручитель обязан не только ознакомиться с главными пунктами и тщательно прочесть весь кредитный договор, но не забыть то же самое сделать с другими сопутствующими договорами. Ведь он, по сути, является «наследником второй очереди» по кредиту. Поручительство финансами по кредитам других физических лиц - давно используемый во всемирной практике банковской деятельности инструмент. Поэтому его не нужно бояться.
Поручитель всегда может самостоятельно защититься от недобросовестного заемщика, если он подойдет к своей роли достаточно ответственно. Самое главное до того как поставить свою подпись под договором поручительства - хорошенько оценить все нюансы этого шага, с учетом того, в каких отношениях или родственных связях с поручителем находится будущий заемщик. По факту, поручитель не менее кредитора должен быть в курсе платежеспособности заемщика, интересоваться наличием активов у него, его качествами как личности.
Виды ответственности поручителя
Поручительство - договор, по которому поручитель (третье лицо) берет на себя обязательство перед кредитором в том, что он будет ответственен за должника в случае невыполнения заемщиком взятого обязательства. Ответственность бывает двух видов: солидарная и субсидиарная.
Если по договору ответственность солидарная, то кредитор имеет право требовать исполнения договоренных обязательств как от любого в отдельности, так и одновременно.
Если выбрана субсидиарная ответственность, то до того, как потребовать от поручителя оплаты задолженности по кредиту, банк вначале должен сделать по отношению к заемщику. Кстати, до этого кредитор обязан сперва убедиться, что должник не в состоянии выполнить обязательство либо подождать определенное время, а только затем требовать того же от поручителя. В этом и заключается основное отличие субсидиарной ответственности от солидарной. Отсюда вывод. Даже если банк уже начал требовать от поручителя выполнения обязательств, не выполненных заемщиком, то еще не факт, что в любом случае придется платить. Всегда есть возможность выкрутиться законным путем.
Как вы знаете, самым популярным у банков способом обезопасить свои деньги и обеспечить выполнение обязательств по возврату кредитных средств, является введение кредитного залога или поручительства. Для максимального уменьшения рисков банки вводят оба варианта защиты.
Что же такое поручительство? Поручительство - это самый верный способ обеспечить исполнение кредитных обязательств.
Исходя из требований договора поручительства, частное лицо - поручитель обязуется перед банком-кредитором другого частного лица, нести ответственность за действия этого лица в отношении исполнения взятых им кредитных обязательств частично или полностью.
Поручительство оформляется на договорной основе, сторонами этого договора являются с одной стороны банк, с другой стороны поручитель . В условиях договора о поручительстве обязательно должно быть прописаны ответы на вопросы - кто кредитор, какие обязательства и в каком объеме гарантируется исполнять, и за кого выдается поручительство. Для того чтобы договор имел юридическую силу, удостоверять его у нотариуса не требуется, также отсутствует надобность в государственной регистрации.
Если сказать простым языком, то договор поручительства подразумевает переход обязанностей плательщика к поручителю в случае отказа плательщиком выполнять свои обязательства по кредитному договору перед банком.
Когда банк требует поручителя?
— В случае слишком юного возраста заемщика, или недостаточном стаже его работы
— Когда заемщик не имеет возможности документально подтвердить свои доходы, или они у него попросту отсутствуют
— Когда по крупному кредиту не подразумевается использование залога, или заемщик хочет увеличить сумму выдаваемого кредита
— Когда заемщик не зарегистрирован в регионе, где оформляет кредит
Выше перечисленные пункты не означают, что в таких ситуациях банки не дают без привлечения поручителей, - выдают, только в таких случаях значительно увеличивается процентная ставка по кредиту, или условия кредитования будут гораздо хуже.
Дело в том, что когда оформляется договор поручительства банк себя дополнительно страхует от появления «плохого» кредита, также параллельно снижая риск выдачи кредита недобросовестному плательщику. Ведь при оформлении такого договора банк получает всю информацию и о поручителе: ему приходится предоставлять паспорт, справку о доходах, и прочие документы.
Поручителем может стать только человек с хорошими доходами, их должно хватать на погашение тела кредита и процентов по нему.
Чем рискует поручитель, чем грозит ему поручительство?
Задача поручителя при кредитовании довольно проста, на первый взгляд - он должен нести такую же ответственность за возвращение займа, как и плательщик. В случае, когда плательщик отказывается платить по кредиту, или не может платить по независящим от него причинам, то банк обратится к поручителю за погашением кредита, причем с процентами.
Право банка требовать возврата кредита с поручителя подтверждается законом: в пункте 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ, сказано - «В случае невозврата или неправильного исполнения заемщиком обеспеченного поручительством обязательства должник и его поручитель будут отвечать перед кредитором солидарно…». Это говорит только об одном: в случае невозвращения денег заемщиком, возвращать их придётся поручителю. И это ясно описывается в договоре поручительства.
Если в договоре поручительства не прописано другое то, ответственность поручителя перед кредитором такая же, как и у заемщика, включая:
- погашения тела кредита
- оплата накопившихся процентов по кредиту
- оплата образовавшейся неустойки, в случае, если она оговаривается в договоре
- если дело доходит до судебного разбирательства - оплата судебных издержек по взысканию долга, или других расходов кредитора (банка), которые будут вызваны неисполнением или неправильным исполнением обязательств по договору поручительства и кредитному договору.
Стоит отметить что солидарная, или субсидиарная ответственность всегда предусматривается по договору о поручительстве. Субсидиарная форма ответственности для поручителя лучше, так как банк сначала будет требовать возвращение долга от заемщика, и только в случае, если взыскать с него долг невозможно, банк идет к поручителю. При солидарной ответственности , в случае возникновения любой ситуации, по которой возникают вопросы, к ответу призываются как заемщик, так и его поручитель.
Еще один момент, о котором надо помнить. Как вы знаете, если по кредиту в срок не вносятся платежи, то по нему образовывается так называемая «отрицательная» кредитная история . Причём в нее вносится не только заемщик, но и поручитель! Информация о поручителях, которые не смогли выплатить образовавшийся долг у заемщика, также попадает в бюро кредитных историй. Ведь, когда заключается договор поручительства, поручитель подписывает огромное количество бумаг вместе с заемщиком, и соответственно, вместе с ним дает согласие на передачу информации о себе третьим лицам. А в поручительском договоре сказано, что поручитель соглашается на передачу информации о себе в . Хотя все знают, что когда банк выдает кредит, именно он диктует все условия. И переделать их не удастся ни заемщику, ни поручителю. Но стоить помнить, что негативная информация о поручителе поступит в бюро кредитных историй только в случае, если банк потребует вернуть долг от поручителя, а он это не сделает.
Права поручителя закреплены законодательно, и прописаны в статьях 364 и 365 ГК Российской Федерации. Знать их и уметь ими пользоваться должен каждый. Поручитель имеет право:
Выдвигать свои возражения против требований банка, которые мог бы удовлетворить заемщик, если другое не следует из поручительского договора. Это предусмотрено на случай, если банк нарушает кредитный договор и соответственно договор поручительства.
- забрать права у банка по поручительскому обязательству, в случае, если поручитель выполнил свою часть обязательств и выплатил долг заемщика банку. Права на взыскание долга передаются кредитором поручителю в виде подписанного договора, как на уступку требования, в размере или количестве выплаченного долга.
- имеет право, после выплаты долга за должника, требовать с него выплаты ему процентов за сумму, которую он выплатил кредитору, также можно потребовать возмещения любых убытков связанных с несением ответственности за заемщика.
- имеет право получить от банка всю документацию, подтверждающую требования кредитора к заемщику, и соответственно все права, которые обеспечивают это требование. Чтобы иметь возможность предоставить заемщику требования о возвращении средств (не исключается возможность судебного разбирательства), поручителю необходимо иметь на руках документы - договор о передаче прав требования, поручительский договор, документы об оплате долга (квитанции и чеки), копия договора о кредитовании и некоторые другие документы.
Если поручитель выплатил за заемщика все его долги, то в соответствии с законом он может взыскать с него все потраченные денежные средства , в сумму которых войдут также проценты по кредиту, пеня, сумма средств потраченных на суд, а кроме этого можно получить компенсацию за моральный ущерб и потраченное личное время. По статье 365 ГК Российской Федерации, после того как банк подтвердит полный расчет поручителя за заемщика, должник полностью освобождается от любой ответственности перед банком, но уже становится должником поручителя.
Когда поручитель освобождается от долгов
Рассматриваем случай поручительства для заемщика физлица
В случае, когда должником является гражданин России, и когда он умирает, должен ли поручитель погашать его кредитную задолженность перед банком? Ответ на этот вопрос есть в пункте №1 статьи 418 Гражданского Кодекса РФ, в котором прописано, что обязательства должника перед банком прекращаются его смертью, в случае, если исполнение обязательств не может быть осуществлено без личного участия заемщика, или обязательство любым другим образом связано неразрывно с личностью заемщика. Исходя из пункта этой статьи понятно, что смерть должника влечет за собой прекращение действия его обязательств, в случае только, если обязанность исполнения не будет передана как правопреемство к наследникам заемщика, или другим лицам, которые описаны в данном законе. Другими словами, если должник умер, и у него нет правопреемников, поручители никаких обязательств перед банком не несут, так как любые обязательства прекращаются смертью заемщика.
Поручительство, переходящее по наследству
Но представим ситуацию, когда родители, которые были поручителями, умирают, а вы, по отношению к ним, являетесь прямыми наследниками по первой очереди. То есть вам, возможно, придется погашать долг недобросовестного заемщика, поручителями которого они (родители) являлись. Уточним - перейдет ли обязанность погашать долг на вас по наследству?
Ответ на этот вопрос дает Верховный Суд Российской Федерации, который разъяснил следующее: наследник будет отвечать по обязательствам наследодателя-поручителя, перед банком только в пределах стоимости, в которую оценено наследуемое имущество. По оставшейся части долга, поручительские обязательства прекращаются в связи с тем, что их невозможно исполнить. В случае, если наследник отказывается вступать в наследство, обязанности возвращать долги умерших поручителей-родителей на него не ложатся.
Поручительство в отношении заемщика-организации (юрлица)
Поручитель - это физическое лицо, которое возлагает на себя обязанность перед банком (кредитором) заемщика отвечать за исполнение взятых им обязательств по возвращении долга полностью или в некоторой части. В случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения заемщиком подкрепленного поручительством обязательства, должник и поручитель несут солидарную ответственность, то есть на равных условиях. Поручитель будет отвечать перед банком в том же объеме, что и плательщик, включая выплату судебных издержек, накопившейся пени, и других издержек кредитора по отношению к взысканию долга с должника.
Основываясь на статье 419 Гражданского Кодекса РФ, обязательства любой организации будут прекращены, как только она будет ликвидирована. А в соответствии с 367 статьей ГК Российской Федерации поручительство будет прекращено с прекращением обеспеченного им обязательства (выплаты долга), кроме этого в случае изменения этого обязательства, которое влечет за собой увеличение ответственности или некоторые другие неблагоприятные последствия для лица поручившегося, без его ведома или согласия. Получается, что, если при прекращении существования организации все её обязательства перед кредиторами также прекращаются, то и обязательства поручителей перед этими кредиторами (банком) также прекращаются.
Когда прекращается поручительство
Если вы все же рискнете поручиться за кого-то, необходимо знать, когда же ваши обязательства, как поручителя прекратятся. ГК РФ регулирует это следующим образом:
Поручительство прекращается с полным прекращением обеспеченного с его помощью обязательства. То есть, когда должник сам выплатит кредит, договор поручительства будет автоматически завершен.
- если будут внесены изменения в основное обязательство (в договор по кредиту), которые влекут за собой увеличение или ужесточение ответственности или другие неблагоприятные последствия для лица поручившегося, без его согласия, в таком случае договор поручительства также прекращает свое действие.
- поручительство может быть прекращено, если долг, обеспеченный поручительским обязательством, был переведен на другое лицо, и поручитель не давал своего согласия нести ответственность за другое лицо (нового должника).
- поручительский договор будет прекращен по истечении срока, на который он заключался. Если такой срок не прописан в договоре, то поручительство будет прекращено, если банк по истечении года с момента наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит судебного иска к поручителю по этому долгу. Когда нет возможности установить срок исполнения основного обязательства по кредиту, и он явно не указан или не определен моментом востребования, поручительство будет прекращено, когда кредитор не предъявит иска поручителю по прошествии двух лет с момента подписания поручительского договора.
- поручительство может быть прекращено при помощи расторжения договора о поручительстве между самим поручителем и кредитором.
Поручительства не будет, если договор о поручительстве будет признан недействительным. Например, по пункту 3, статьи 329 Гражданского Кодекса РФ, признание недействительности кредитного договора влечет за собой недействительность и договора о поручительстве. Также договор поручительства может быть признан недействительным и на других основаниях, которые предусматриваются Гражданским Кодексом РФ.
Подведем итог, поручительство - это не просто формальность , которая нужна вашему товарищу для получения займа. Поручаясь за него, вы должны осознавать, что также принимаете на себя ответственность перед кредитором, которая будет заключаться в обязательстве погасить за него долг, если он сам этого сделать не сможет. Принимая решение пойти на этот шаг, вы должны отдавать себе отчет в том, что вам придется погашать чужой кредит, а вы можете с этим не справиться.
Но одновременно с этим не стоит бояться быть поручителем. Кредиторы только в самых исключительных случаях возлагают всю ответственность за должника на его поручителя. К примеру, статистика говорит о том, что только один случай из десяти для поручителя является неудачным, и ему приходится возвращать долги заемщика.
Человек достаточно сильно рискует. Если основной заемщик не сможет или откажется платить банку, то все обязательства переложат на него. Что поручителю делать и как избежать ответственности за кредит? Разбираемся во всех тонкостях вопроса.
При каких условиях поручителю придется платить за кредит
Итак, произошла такая ситуация, что к поручителю обращается банк или коллекторское агентство с требованием погасить долг за другого человека. Что стоит делать в первую очередь?
Необходимо "поднять" кредитный договор и внимательно прочитать его. Поручитель уже подписал его, так что от обязательств не отвертишься. При изучении нужно обратить внимание на порядок предъявления требований к поручителю, здесь два варианта:
- банк может сразу "выставить счет" при отсутствии платежа со стороны заемщика;
- банку требуется предварительно полученное решение суда.
В последнем случае поручитель, пока не получит копию вступившего в силу судебное решения, имеет полное право не платить. Это единственный вариант как избежать выплат по кредиту поручителю на законных основаниях.
Если же поручитель несет с заемщиком безусловную солидарную ответственность, то уплаты кредита вместо должника, к сожалению, не избежать. И банк имеет полное право обратиться к поручителю хоть на следующий день и стребовать с него оплату ежемесячного платежа плюс набежавшие пени.
Как вести себя с банком
Если банк обратился к поручителю с требованием погасить чужую задолженность, сперва следует уточнить следующие моменты:
- размер текущих обязательств (т.е. остаток долга, "тело" кредита);
- сумму ежемесячного платежа;
- продолжительность просрочки;
После необходимо узнать фамилию менеджера, который занимается просрочками. Дальнейший разговор нужно вести уже конкретно с ним.
Для начала поручителю необходимо показать, что он находится на стороне банка. Здесь нужно отбросить все родственные или дружеские чувства к должнику, из-за которого вы попали в беду. В этом случае - главное узнать, как не платить, если ты поручитель, а не уладить конфликт.
Вы должны уточнить у менеджера, обращался ли представитель банка к основному заемщику, выяснил или нет, почему тот отказывается выплачивать кредит. Возможно, у должника возникли какие-то финансовые трудности, и ему просто нужно время, чтобы всё уладить.
Некоторые недобросовестные банки, предоставив отсрочку основному плательщику, начинают требовать уплаты с поручителей или родственников должника. Это необходимо пресечь в самом начале.
Однако если заемщик отказывается платить и идет на конфликт и с вами, и с банком, ответственности, к сожалению, не избежать.
В этом случае необходимо:
- довести до сведения менеджера отказ платить кредит со стороны заемщика;
- согласиться оплачивать его долг;
- взамен - настаивать на "списании" начисленных процентов пени и даже реструктуризации кредита (например, уменьшении процентной ставки, увеличение срока продолжительности выплат).
Ваша задача - не идти на конфликт с банком, а найти обоюдное решение. Вы не виноваты, что выступили поручителем у неблагонадежного человека, поэтому имеете право настаивать на соблюдении своих интересов.
Можно ли избежать выплаты
Многие интересуются поручители по кредиту - как снять ответственность при предъявлении претензий со стороны банка.
На самом деле законных способов избежать уплаты нет. Если вы подписали договор - то обязаны исполнять его положения. Единственный способ оградиться от этого - попробовать оспорить договор кредитования в суде. Но, как показывает судебная практика, этого добиться достаточно сложно, поскольку нужны серьезные основания:
- признание заемщика или поручителя недееспособным на момент подписания договора;
- доказательство того, что договор был подписан под воздействием угрозы, тяжелых жизненных обстоятельств - т.е. не добровольно;
- нахождение поручителя или заемщика в состоянии опьянения в момент заключения договора.
Законным основанием для отказа платить за должника по кредиту может послужить изменением банком условий кредитования в одностороннем порядке. Это является нарушением закона, поэтому поручитель автоматически освобождается от своих обязанностей при наличии таких фактов.
Поэтому лучше не думать о том, как поручителю избежать выплат по кредиту, а пойти на диалог с банком и добиться хороших условий реструктуризации долга.
Несостоявшийся заемщик не останется без наказания. Поручитель при погашении чужих долгов автоматически становится кредитором неплательщика. Он приобретает полное право обратиться в суд и потребовать от ответчика:
- компенсации всех своих платежей и процентов;
- возмещение затрат на обслуживание кредита (например, комиссий за перевод денег или спрэдов при конвертации валюты);
- судебных расходов;
- морального ущерба.
Если у заемщика нет средств для выплаты компенсации, то приставы арестуют у него имущество и передадут его истцу или реализуют на аукционе. Так что поручитель в любом случае получит назад затраченные деньги. Это снимает вопрос о том, как не платить поручителю - можно отдать долг вместо заемщика, а затем потребовать компенсацию.
Не пропускайте наши новые статьи!
Подпишитесь на обновления
