Какой картой пользоваться в европе. С какой банковской картой лучше ехать за границу. Всегда рассчитывайтесь в местной валюте

Visa или MasterCard, доллар или евро, магазин или банкомат — ответы на эти вопросы читайте далее

Алексей Пузняк, и.о. по развитию розничного бизнеса Альфа-Банка Украина Фото: Facebook

Европа — один из самых безналичных регионов мира. В некоторых странах, например, Швеции, гораздо проще расплачиваться банковской картой, а не кэшем. Поэтому беря с собой банковскую карту, вы можете быть уверены, что с оплатой жилья, еды и основных достопримечательностей проблем не будет. Вопрос в том, с какой картой ехать, и во сколько вам обойдется удобный банковский сервис. Подробно о выборе карты для путешествия в Европу редакции PaySpace Magazine рассказал Алексей Пузняк, и.о. по развитию розничного бизнеса Альфа-Банка Украина.

Алексей, имеет ли значение, с какой картой ехать в страны ЕС — Visa или Mastercard?

Имеет значение, какой банк выпустил карту. Например, Альфа-Банк ведет расчеты с обеими платежными системами и в евро и в долларе, что позволяет избегать в ряде случаев двойной конвертации валют по операциям за рубежом.

Visa или Mastercard Фото: http://www.business-review.eu

Отправляясь за границу с гривневой картой, сколько турист потеряет на конвертации при покупках в магазинах?

По гривневым картам при операциях в зоне евро или в зоне доллар происходит только конвертация из доллара или евро в гривну и списывается со счета клиента гривна. При операциях в валюте отличной от доллара или евро, а так же при оплате картой со счетом в долларах в евро зоне и картами в евро в долларовой зоне возникает двойная конвертация — из национальной валюты в доллар/евро и дальше в валюту счета — гривну.

оплата картой в кафе Фото: dailyrecord.co.uk

Какой процент теряет турист за снятие наличных с гривневой/валютной карты в банкомате?

4% по снятию наличных с кредитных карт. Других комиссий нет. По дебетовым картам снятие в рамках лимитов без комиссии. Но есть 1% комиссии за конвертацию валюты. Можно снимать и сверх бесплатных лимитов, но с комиссией 1,5% + 20 грн. Тарифы применимы для банкомата любого банка.

Снятие денег в банкомате Фото: duwitmu.com

В какой валюте (евро или доллар) открывать карту, если турист едет в страну, где не ходит евро, например, в Чехию?

Все равно.

Назовите самую удобную карту из портфеля банка, которая подойдет для путешествия в Европу (приемиум и эконом-класса)

Для тех, кто часто путешествует за рубеж, в том числе ЕС, можно посоветовать кредитные карты, основное преимущество которых — отсутствие комиссии за конвертацию по операциям за рубежом и льготный период на покупки.

Находясь в стране, которая не является членом Еврозоны, дешевле менять доллары/евро на местную валюту в обменнике, или снимать с валютной карты в банкомате?

Где выгоднее менять валюту (доллары на евро), отправляясь в ЕС — в Украине или за границей? Можно ли поменять гривны на евро, находясь в ЕС?

Нет. Гривна в Европе никому не нужна. Так что или меняйте в Украине, или положите на карточку и просто снимите в той стране, куда вы путешествуете, деньги в банкомате.

Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий

5 (100%) 4 votes

Обзавестить карточкой, с которой было бы одинаково выгодно и снимать деньги с зарубежных банкоматов, и рассчитываться без комиссий в зарубежных бутиках, и чтобы Банк не заблокировал карту по поводу и без – мечта любого путешественника. Попробуем подобрать такие карты для путешественника и найти все плюсы и минусы каждой из них.
Сразу оговоримся, что этот обзор не посвящен различного рода мильным картам – т.е. картам, программы лояльности которых сосредоточены на накопления различных миль, баллов, бонусов, которыми затем можно целиком или частично компенсировать перелёт, проживание в отеле или аренду авто. Этому будет посвящен отдельный обзор. Сегодня мы говорим не столько о картах, позволяющих слетать в теплые края бесплатно, сколько о картах, которые позволят комфортно и максимально выгодно оплачивать покупки и снимать наличные, когда вы уже ступили на иноземную территорию.

Как списываются деньги с карты при оплате покупок в зарубежных магазинах?

Прежде чем мы начнем выбирать лучшую карту для путешествий за границей, опишем, как устроен принцип расчетов при оплате рублевой картой в одном из таких заграничных магазинов или снятии наличных.

Если Вы что-либо покупаете в валюте, отличной от рублей, долларов и евро, например, в тайских батах, или снимаете наличные в этой местной валюте, то в момент оплаты или снятия в банкомате сумма снятия в этой валюте переводится в доллары по курсу платежной системы (Visa или Master Card).

Предположим, что 26 июня 2017 г. Вы совершили покупку на сумму 3719 тайских бат в одном из магазинов Бангкока, для расчета пользовались рублевой картой Master Card. Так, в пересчете по курсу Master Card в долларах Ваша покупка составит 109 долларов 44 цента:

Приблизительно во столько бы долларов обошлась бы и покупка по карте Visa, курс платежной системы бата к доллару почти такой же:

Если бы карта расчета была не рублевой, а долларовой, то на этом бы всё и завершилось – с Вашей долларовой карточки списалось бы данное количество долларов без дополнительной комиссии со стороны Банка, потому что валюта платежной системы и валюта Вашей платежной карты совпадают.

Но мы рассчитывались рублевой картой, а значит, на этом окончательный расчет ещё не произведен. Банк, обслуживающий Вашу карту (банк-эмитент) получил от платежной системы сумму Вашей покупки в долларах. Теперь Банк спишет эту сумму в рублях со счета Вашей карты уже по своему обменному курсу, и вот здесь начинается самое интересное, потому что каждый Банк устанавливает свой курс на операции покупок и снятия наличных. У каких-то Банков такие курсы запредельно завышены, у каких-то «накрутка» «средняя», ну а есть и те, кто и вовсе на этом не «наживается», и списывает покупку по честному курсу ЦБ.

Нашей задачей и является найти такие карты, Банки которых «наживаются» на обменном курсе по минимуму, чтобы наши покупки за границей были максимально выгодны.

Разумеется, вышеописанная схема конвертации работает не только на операции покупок, но и на операции снятия наличных, только вместо терминала оплаты используется банкомат. А Банком, который отправит информацию платежной системе для пересчета местной валюты в доллары, будет Банк, обслуживающий данный банкомат.

При этом курс пересчета из местной валюты в доллары (курс платежной системы) будет точно тот же, что и для операции покупок, а курс, по которому Ваш обслуживающий Банк в конечном счете пересчитает выставленные платежной системой доллары в рубли может отличаться от курса для оплаты покупок, и обычно, в худшую сторону.

Т.е. снятие наличных, в какой либо стране мира всегда стоит дороже, чем покупка по карте.

Поэтому, по возможности, если в магазине можно рассчитаться картой, именно так и делайте, и только если в данной торговой точке принимают только наличные, снимайте наличные с банкомата.

Таким образом,

1. Если вы рассчитываетесь рублевой картой в валюте, отличной от долларов или евро, то Вас ждут две итерации: сначала пересчет покупки из местной валюты в доллары по курсу платежной системы, затем из долларов для конечного списания в рубли по курсу Банка;
2. Если Вы рассчитываетесь рублевой картой в долларах, то Вас ждет только одна итерация – пересчет этой суммы покупки из долларов в рубли по курсу Банка;
3. Если Вы рассчитываетесь долларовой картой в валюте, отличной от доллара, то покупка будет сконвертирована лишь единожды – по курсу платежной системы из местной валюты в доллары;
4. И, наконец, если Вы рассчитываетесь долларовой картой в долларах, то никаких конвертаций Ваша покупка не испытает: с Вашей долларовой карты спишется столько долларов, сколько стоила Ваша покупка как есть (это также, как Вы рассчитываетесь своей любимой рублевой карточкой ежедневно в российских магазинах).

Коротко всё вышеописанное описано в этой картинке, подготовленной редакцией Тинькофф Журнала:

Ещё один момент:

Обычно это наступает через 3-7 дней после совершения операции. Таким образом, конечная сумма фактического списания может отличаться от изначальной удержанной в момент оплаты – всё зависит от разницы курсов на момент оплаты и момент подтверждения. Эта ситуация хорошо расписана на странице «Курс валют» на сайте Рокетбанка:

Теперь, когда «кухня» расчета покупки из одной валюты в другую ясна, перейдём к главному – выбору идеальной карты, у которой тот самый внутренний обменный курс будет самым выгодным.

1. Карта «Кукуруза»

Говорить о выгодных картах для путешествий за рубежом и не упомянуть карту Кукуруза – это как войти в море по горло и не искупнуться.

А всё потому, что именно у этой карточки – к слову говоря, одной из немногих, обладающих таким великолепным преимуществом – оплата покупок за границей производится по курсу ЦБ. Таким образом, тот самый внутренний курс Банка, о котором мы говорили в нашей схеме выше, у «Кукурузы» отсутствует. К покупке дополнительно со счета карты «захолдируется» 5%, но они вернутся через несколько дней, когда придёт списание по счета и произойдёт окончательный расчет:

Данное преимущество делает карту одной из самых выгодных для совершения покупок за рубежом.

Получить карту можно за 10 минут в любом офисе Евросеть:

Для получения карты нужно будет сразу же положить на неё 100 рублей. Разумеется, т.к. карта выдается мгновенно, то она неименная, категории Master Card Standart без чипа и PayPass.

При расчете такой картой за границей могут возникнуть проблемы в связи с отсутствием чипа и/или отсутствием фамилии и имени держателя карты – магазины могут отказать в проведении операции. Но эту оплошность можно исправить, заменив полученную карту Кукуруза Master Card Standart. Для этого в личном кабинете «Кукурузы» оформите выдачу именной чипованной карты Master Card World PayPass:

Карта будет доставлена Почтой России, стоимость доставки составляет 200 рублей:

Пополнять карту можно бесплатно:

1. на любую сумму наличными в любой точке «Евросеть»;
2. на любую сумму от 3000 рублей с карты другого Банка при помощи интернет-Банка «Кукурузы»;
3. межбанковским переводом с карты или счета в другом Банке;
4. множеством других способов:

Таким образом, с пополнением и пользованием карты проблем нет. Даже находясь за границей, Вы всегда легко и быстро пополните «Кукурузу» с карты того же Сбербанка и тут же сможете ею рассчитываться по выгодному курсу.

Итак, на выходе имеем полноценную карту категории Master Card World PayPass с полностью бесплатным обслуживанием, широкой сетью точек пополнения, а также с возможностью пополнения с любой карты на сумму от 3000 рублей и конвертаций покупок, совершенных за границей, по курсу ЦБ. Этого вполне достаточно, чтобы взять «Кукурузу» на отдых за границу в качестве основного источника расчета в магазинах.

Если же Вы хотите не только покупать за границей с помощью карты «Кукуруза» по курсу ЦБ, но и снимать наличные по такому же курсу, тогда карта становится не совсем бесплатной – за возможность снятия наличной валюты по курсу ЦБ придется заплатить за подключение услуги «Процент на остаток». Перед тем как идти в «Евросеть» для подключения услуги, убедитесь, чтобы на счете карты имелось не менее 259 рублей – эти деньги будут заморожены на карте, пока будет действовать услуга, при этом на них будет начисляться процент на остаток:

Эти деньги (259 рублей) разморозятся и вернутся на счет карты, как только Вы отключите услугу.

Для того, чтобы услугой пользоваться бесплатно, необходимо ежемесячно с третьего по счету месяца после подключения услуги выполнять любое из условий:

Теперь, когда услуга подключена, Вы можете снимать в любом банкомате мира, принимающем карты Master Card, ежемесячно до 50 000 рублей в месяц в рублевом эквиваленте, но не менее 5000 в рублевом эквиваленте при каждом снятии, иначе комиссия 1% от суммы снятия, но не менее 100 рублей:

Помимо возможности снятия валюты в любом банкомате мира по курсу ЦБ, с данной услугой Вам ежемесячно будет начисляться от 3 до 7,5% годовых на остаток по счету – в зависимости от суммы остатка:

Имея карту «Кукуруза», можно покупать валюту по выгодному курсу при помощи Валютного кошелька Кукурузы. О том, как это делать, мы писали в нашем обзоре . Конечно, получить купленные с помощью валютного кошелька доллары можно только в России, но можно сделать это заранее до путешествия и отказаться от испытаний в поиске банкоматов за границей с целью снятия наличных. Тогда и услуга «Процент на остаток» Вам может не пригодиться.

Единственная ложка дёгтя в этой бочке меда – это эмитент карты. Дело в том, что выпускает карты «Кукуруза» расчетная небанковская кредитная организация «Платежный центр». Несмотря на то, что это не банк, организация весьма серьезная, с высокой ликвидностью, обслуживает и является эмитентом карт для множества российских банков. Но тем не менее, положительная репутация организации не избавляет её от того факта, что средства, размещенные на карте «Кукуруза», являются электронными средствами, и не застрахованы АСВ, если вдруг, с РНКО «Платежный Центр» что-нибудь случится. Если для Вас это является существенным минусом, заставляющим Вас не пользоваться картой «Кукуруза» для расчета за границей, предлагаем ещё несколько выгодных вариантов.

У карт Tinkoff Black курс конвертации хоть и не по курсу ЦБ, а по внутреннему курсу Банка, но этот курс хорош тем, что в часы работы биржи он почти совпадает с биржевым. Таким образом, если подтверждение Вашей покупки, совершенной за границей при помощи рублевой карты Tinkoff Black, в конечном итоге с Вашей карты спишутся средства по «справедливому» курсу.

Ещё у карты действует кэшбэк на всё – 1%, и даже «любимые» категории с 5% кэшбэком, которые действуют, в том числе и за границей:

Таким образом, благодаря кэшбэк-программе по дебетовым картам Tinkoff Black разница курсов может быть «подбита» за счет кэшбэка.

Но это не избавляет от факта необходимости соблюдения условий, чтобы карта была бесплатной:

Также можно оформить долларовую карту – в этом случае, если покупка будет совершаться в долларах США, то вы избежите всех конвертаций и комиссий, но как и рублевая, она будет условно-бесплатной.

Подробно с картой Тинькофф Банка можно ознакомиться в нашем большом обзоре

Если Вас не устраивает необходимость соблюдения условий ради бесплатности карты Tinkoff Black, возможно, Вам подойдёт следующий вариант.

В отличие от карты Тинькофф Банка, карта Рокетбанка бесплатна без условий – как рублевая, так и долларовая, и евровая. Как и у Тинькофф Банка здесь тоже есть кэшбэк в 1% на все покупки, которым можно частично перекрыть комиссию внутреннего курса Банка. Правда, кэшбэк здесь в виде рокетрублей, но накопив 3000 таких рокетрублей их реально можно обменять на 3000 реальных рублей, подробнее о кэшбэка по карте Рокетбанка мы подробно рассказывали в , здесь на этом останавливаться не будем.

Хоть и у рокетбанка курс конвертации не совпадает ни с курсом ЦБ, ни с биржевым курсом, он сам по себе не особо запределен. Так, при курсе ЦБ в 59,39 рублей курс Банка составлял 60,65 руб.:

Таким образом, спред Банка составляет чуть более 2%. Но при долларовой картой рокетбанка в валюте доллары, ни спреда, ни комиссий не будет, при этом и заботиться над выполнением условий бесплатности карты, как у Тинькофф Банка, не придется – карта бесплатная без каких-либо условий.

Карта, хоть и является детищем онлайн-Банка Рокетбанка, имеет широкую сеть присутствия офисов материнского Банка – банка Открытия, в которых можно пополнять валютную карту или валютный счет, или, наоборот, снимать валюту при необходимости. В случае с тем же Тинькофф Банком, даже при использовании долларовой карты, нужно всегда рассчитывать только на наличие валюты в чужих банкоматах, что в последнее время, иногда является существенной проблемой.

Карта путешественника Росгосстрах Банка удачно сочетает в себе все необходимые для путешественника качества: с ней выгодно как покупать туры, авиабилеты и проживание в отелях с кэшбэком до 10%, так и снимать наличных за границей в сумме до 25 000 в рублевом эквиваленте без комиссии Банка, а за все покупки и на остаток по счету Банк ещё и начислит кэшбэк в виде бонусов Onetwotrip:

Курс конвертации по карте путешественника происходит по курсу Банка, который, к слову, даже выгоднее курса Рокетбанка:

С таким набором, карта путешественника РосгосстрахБанка действительно может стать полноценной, надежной картой с выгодным курсом покупок за границей и множеством бонусов, которыми можно компенсировать часть каждого следующего путешествия. Рекомендуем ознакомиться с , который мы делали не так давно!

5. Карта МТС Деньги-Вклад МТС-Банка с опцией «Путешествия»

С картой МТС Деньги-вклад МТС-Банка при подключенной опции «Путешествия» можно получать много бонусов за пристрастие к путешествиям и сравнительно выгодно отовариваться за границей:

Получить карту можно в любом салоне МТС, пополнять на любую сумму с карты другого Банка при помощи , а снимать наличные бесплатно в любом банкомате МТС Банка, Сбербанка и ВТБ24.

Из минусов карты стоит отметить разве что достаточно высокую стоимость обслуживания (590 рублей в год обслуживание самой карты и 1300 рублей в год обслуживание опции «Путешествие») и невозможность сделать карту неименной – на карте МТС Деньги-Вклад не наносится имя держателя, потому что является картой мгновенной выдачи и нет вариантов поменять её на именную, даже при перевыпуске.

Зато у карты один из самый выгодных банковских курсов конвертации за покупки, совершенные за рубежом:

Итоги

На рынке банковских продуктов найти карточку для путешественника, наверное, не проблема – пожалуй, такие карты сейчас есть чуть ли не в арсенале каждого Банка. Другое дело, отобрать из этого разнообразия карты с максимальной выгодой, учитывая особенности конвертации покупок за границей.

Мы попытались отобрать для Вас самые выгодные предложения из всех, которые сейчас можно найти. Если Вы нашли карту лучше и не видите её в этом обзоре, напишите об этом в комментарии. Мы внимательно её изучим и можем поместить её в этот обзор.

Рассказываем про банковские карты для путешественников – какую лучше взять за границу, на что обратить внимание при выборе карты. Даем подборку самых выгодных кредитных и дебетовых карт для путешествий.

На что обратить внимание при выборе карты

При выборе дебетовой или кредитной карты для путешествий нужно обратить внимание на несколько пунктов.

Часть из них относится непосредственно к использованию за границей (курс конвертации, комиссия за снятие в банкомате и т.д.), а часть являются универсальными (кешбек, начисление процента на остаток).

1. Курс конвертации

Этот параметр актуален только для рублевых банковских карт.

Когда вы оплачиваете покупки или снимаете наличные за границей, банк конвертирует местную валюту и списывает ее с вашего счета в рублях по соответствующему курсу.

Если валюта страны – не доллары и не евро, то происходит 2 конвертации :

1. Местная валюта –> USD (валюта платежной системы – Mastercard или Visa)
2. USD –> RUB

Первая конвертация происходит по курсу платежной системы. Для второй конвертации (USD –> RUB) банки используют свой внутренний курс. Обычно он составляет +1-2% к курсу ЦБ. То есть вы переплачиваете 1-2% за конвертацию долларов в рубли.

Некоторые карты, например Кукуруза и Билайн, конвертируют валюту по курсу ЦБ – у них потери на конвертации равны нулю.

2. Комиссия за снятие наличных

Банки могут взимать комиссию за снятие наличных в банкоматах сторонних банков. Например, Сбербанк берет 1% от суммы снятия, но не меньше 100 рублей.

Некоторые банки имеют лимиты на бесплатное снятие денег в банкоматах. Например, по карте Кукуруза до 50000 рублей в месяц можно снимать бесплатно, а дальше – уже с комиссией.

Важно знать: бесплатное снятие наличных относится только к банку-эмитенту карты – он не берет комиссию на своей стороне. Однако комиссию может брать еще и банкомат – это лучше уточнять перед поездкой в конкретную страну. Например, в Таиланде все банкоматы берут комиссию в 220 бат.

3. Кешбек

По многим кредитным и дебетовым картам для поездок за границу предусмотрен кешбек. Обычно он составляет 1-2%, но может быть больше по отдельным категориям товаров или за покупки в магазинах партнеров.

Кешбек может начисляться рублями или бонусами / милями. Первый вариант всегда предпочтительнее, поскольку рубли вы можете потратить на что угодно, а бонусы или мили – нет.

Обратите внимание: некоторые банки ограничивают максимальные размер кешбека, который можно получить за месяц.

4. Процент на остаток

Дополнительным плюсом будет, если по карте предусмотрен процент на остаток. Обычно он составляет 4-6% годовых; может начисляться рублями, бонусами или милями. Рублями – лучший вариант.

5. Прочие параметры

Важную роль для путешественников могут играть и другие параметры – например, стоимость годового обслуживания, цена оформления карты, наличие мобильного приложения и интернет-банка и т.д.

Иногда дополнением к картам идут полезные бонусы – например, доступ в бизнес-залы аэропортов, бесплатный трасфер и т.д.

Лучшие карты для путешествий

Дебетовые карты для путешествий за границу сейчас выпускают практически все крупные банки. Кредитные карты встречаются реже, но их тоже немало.

Условия по таким картам у разных банков могут сильно различаться – нужно внимательно изучать тарифы, чтобы найти лучший вариант.

Ниже – подборка наиболее интересных и выгодных предложений.

Банк Тинькофф

Одни из лучших карт для путешествий выпускает банк Тинькофф. Есть как специализированные карты для путешественников, так и обычные кредитные и дебетовые карты, которыми удобно пользоваться за границей.

Лучшая из специальных карт – Tinkoff All Airlines ; из обычных – Black (дебетовая) и Platinum (кредитная).

Плюсы карт от банка Тинькоф – хороший кэшбек, удобное банковское приложение, простое оформление, бесплатные переводы на другие карты (есть лимиты), снятие наличных без комиссии.

Можно привязать к одной карте несколько счетов в разных валютах (рубли, доллары, евро, фунты стерлингов) и переключаться между ними. Валюты разные – карта одна.

При оплате товаров за границей первая конвертация (валюта страны покупки –> USD) происходит по курсу MasterCard; вторая конвертация идет по курсу банка Тинькофф (курс ЦБ + 2%). Но благодаря кешбеку в 1-2% потери либо совсем отсутствуют, либо уменьшены.

Тинькофф All Airlines

Для кого: самостоятельные путешественники.

Выпускается в двух вариантах – кредитная и дебетовая . Для путешествий выгоднее использовать кредитку – по ней выше кешбэк.

Ниже пойдет речь только о кредитном варианте карты, но в конце раздела есть таблица с цифрами по обоим вариантам All Airlines.

• Плюсы: большой кешбек (5-10%) за покупки билетов, отелей, аренду авто; туристическая страховка в подарок.
• Минусы: кэшбек милями; часть миль теряется при покупке билетов.

Tinkoff Black (дебетовая)

Для чего: универсальная карта для использования в России и за рубежом.

Tinkoff Platinum (кредитная)

Для кого: тем, кому нужна универсальная кредитная карта.

Обратите внимание: все карты Тинькоф можно заказать в версии «Black edition». У них более дорогое обслуживание, но большие лимиты и доступ в бизнес-залы во многих аэропортах мира. Такая версия карты подойдет тем, кто часто летает.

Сбербанк

По выгодным банковским картам для путешествий Сбербанк, в целом, проигрывает другим банкам. Но поскольку карты Сбера есть у многих россиян, мы добавили их для сравнения.

Комиссия за снятие в сторонних банкоматах: 1%, но не меньше 100 рублей. То есть выгоднее снимать суммы от 10000 рублей.

• валюта страны –>
• USD –> RUB (по внутреннему курсу банка, примерно ЦБ +2%)
• Кешбек: 0,5% через программу «Спасибо». Начисляется не рублями, а бонусами (1 бонус = 1 рубль). Потратить бонусы можно только в магазинах партнеров .

Таким образом, потери при оплате картой за границей и снятии наличных:

Годовое обслуживание стоит 750 рублей в первый год и 450 рублей в последующие годы.

Можно оформить как карту Visa, так и Mastercard. Лучше выбирать Mastercard, так как Visa берет дополнительную комиссию за трансграничный платеж (валюта страны –> USD) – около 2%.

Другие варианты: Сбербанк также выпускает дебетовую карту «Аэрофлот» , по которой кешбек за покупки начисляется милями (1 миля за каждые 60 рублей). Потратить мили можно в программе «Аэрофлот Бонус» на перелеты Аэрофлотом и авиакомпаниями альянса SkyTeam.

Кукуруза

Подходит для: оплата покупок за границей по курсу ЦБ.

Евросеть выпускает дебетовую карту Кукуруза (Mastercard). Основные плюсы карты – конвертация по курсу ЦБ (то есть без комиссии со стороны банка) и бесплатное обслуживание.

Карта Кукуруза подойдет для оплаты покупок за границей и для снятия небольших сумм наличными (до 50000 рублей).

• валюта страны –> USD (по курсу MasterCard, 0%)
• USD –> RUB (по курсу ЦБ, 0%)
• Кешбек: 0,5-1,5% (в зависимости от типа карты), бонусами

С Кукурузы можно снимать наличные без процентов в любом банкомате мира, если подключена опция «Процент на остаток». Но есть ограничения: снимать нужно от 5000 рублей за раз, и не более 50000 рублей в месяц. При снятии наличных свыше 50000 рублей в месяц комиссия составляет 1% от суммы превышения лимита (минимум 100 рублей).

Опция «Процент на остаток позволяет получать 7,5% годовых на минимальную сумму, которая была на карте за месяц.

Пополнение Кукурузы – либо бесплатно наличными в «Евросети» (есть и другие методы), либо с другой банковской карты (от 3000 рублей – без комиссии).

Минус карты – слабая бонусная программа. Кешбек варьируется от 0,5% (Mastercard Standard) до 1,5% (Mastercard World). Бонусы можно потратить всего у нескольких партнеров (например, в «Евросети» или в магазине «Перекресток»), причем порой бонусами можно оплатить только часть стоимости, а не всю покупку.

Билайн

Для чего: покупки за границей.

Похожа на Кукурузу – у них почти одинаковые тарифы и слабые кешбеки. Выпуск карты стоит 300 рублей.

Карту Билайна можно взять для покупок за границей без комиссии, и снятия наличных в банкоматах до 50000 рублей в месяц.

• валюта страны –> USD (по курсу MasterCard, 0%)
• USD –> RUB (по курсу ЦБ, 0%)
• Кешбек: 1% (в избранных категориях – 5%), бонусами

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, если подключен процент на остаток. Лимиты: до 5000 за раз – без комиссии (иначе 149 рублей); до 50000 рублей в месяц – без комиссии (иначе 2% от превышения, но не меньше 199 рублей).

Процент на остаток начисляется, если остаток на карте не опускается ниже 3000 рублей. Процентная ставка варьируется от 0,01% до 6% (например, при 100000 рублей на счете – 3%).

Бонусы от кешбека можно потратить либо на связь и интернет от Билайна, либо на покупки в магазинах Билайна и партнеров.

Толковых партнеров мало. Единственный способ выгодно потратить бонусы Билайна – купить авиабилет на сайте Biletix.ru . Но учитывайте, что билеты там не всегда самые дешевые.

Информация →

Travel / Банк Открытие (Visa)

Подходит для: использования в России и накопления миль.

На заметку: у банка Открытие есть карта РЖД – по ней практически такие же условия, но процент кешбека чуть выше, а потратить его можно на железнодорожные билеты.

Cводная таблица по картам

В таблице учтены комиссии за снятие наличных (разница курсов валют) и оплату за границей (если есть), а также бонусы и кешбек.

На примере карты Tinkoff Black:

• Оплата картой: -1% (сначала получаем -2% из-за конвертации, но потом получаем +1% кешбеком; итого -1%).
• Снятие наличных: -2% (-2% за конвертацию по внутреннему курсу банка)

Карта / Услуга	Оплата картой за границей	Снятие наличных	Кешбек	Обслуживание в месяц
All Airlines (дебетовая)	-1%	-2%	1-10%, милями	0-299 руб.
All Airlines (кредитная)	-1%	290 руб.	2-10%, милями	157,5 руб.
Tinkoff Black	-1%	-2%	1%, рублями	0-99 руб.
Tinkoff Platinum	-1%	-	1%, рублями	50 руб.
Сбербанк	-1,5%	-3%	0,5%	37,5-62,5 руб.
Кукуруза	+0,5-1,5%	0%, курс ЦБ	0,5-1,5%, бонусами	бесплатно
Билайн	+1%	0%, курс ЦБ	1%, бонусами	бесплатно
Открытие Travel	-	-2,5%	2-4%, бонусами	0-2500 руб.

Валютная или рублевая карта?

Какую банковскую карту выбрать для поездки за границу – валютную или рублевую? Многим кажется, что валютная карта всегда выгоднее, но это не так.

Валютную карту стоит использовать в 2 случаях:

1. Вы получаете зарплату или другие платежи в валюте
2. Вы хотите зафиксировать для себя курс валюты для поездки

Чтобы понять, почему именно в этих случаях, нужно понять процесс конвертации местной валюты в рубли.

Как происходит конвертация

Покупка в магазине или снятие наличных за рубежом по рублевой карте происходит так:

• Одна конвертация, если валюта карты совпадает с валютой страны (USD –> RUB)
• Две конвертации, если валюты не совпадают. Например, вы покупаете баты в Таиланде :
  • Сначала идет конвертация местной валюты в доллары (BATH –> USD)
  • Затем идет конвертация USD –> RUB (валюта вашей карты)

Если у вас валютная карта, то из цепочки убирается этап обмена долларов на рубли (USD –> RUB). Таким образом, в долларовых странах с вас списываются деньги 1:1, а в других странах – по курсу доллара к местной валюте.

Зарплата в валюте

Если вы получаете зарплату или платежи в валюте, все просто:

• Вы получаете на карту, например, $1500 (зарплата)
• За границей вы оплачиваете ужин за 20$, с вас списывают ровно $20
• Конвертации USD –> RUB не происходит ни на одном этапе, комиссии нет

В этом случае вы используете основное преимущество валютных карт перед рублевыми – отсутствие комиссий за одну из конвертаций (USD –> RUB).

Эта выгода работает, только если вы получаете зарплату или платежи в долларах. Если вы получаете доход в рублях, все будет иначе.

Зарплата в рублях и обмен на доллары

Если вы получили за работу рубли, в банке обменяли их на доллары, а затем положили на валютную карту – вы все равно заплатили комиссию за конвертацию. Просто эту комиссию вы заплатили не в момент использования карты за границей, а в момент обмена денег.

Это может быть выгодно (если курс доллара вырастет к моменту поездки) или невыгодно (если курс доллара упадет).

Пример:

Вы меняете 60000 рублей на 1000 долларов (по курсу 1:60) и кладете их на карту.

1000$ = 60000 рублей

Через 2 недели вы едете за границу, но курс доллара вырос до 62 рублей. Если вы тратите 1000$ – с рублевой карты списывается 62000 рублей. С валютной же картой вы зафиксировали для себя курс на уровне 1:60, и расплачиваетесь по нему.

$1000$ = 62000 рублей; выгода: +2000 рублей

Но может быть и обратная ситуация. Если вы поменяли 1000$ по курсу 1:60, а к моменту вашей поездки 1$ стоит 58 рублей – по рублевой карте вы заплатили бы за границей 58000 рублей (экономия: 2000 рублей). Расплачиваясь валютной картой, вы тратите доллары, купленные по 60 рублей.

1000$ = 58000 рублей; потери: -2000 рублей

Таким образом, поездка за границу с валютной картой может быть как выгодной, так и невыгодной. Все зависит от разницы курсов валют на момент обмена и на момент совершения покупки.

В данном случае долларовую карту стоит использовать, если вы опасаетесь роста курса валюты и хотите зафиксировать его.

Альтернативный вариант

Оптимальный вариант – иметь 2 банковских карты для путешествий: рублевую и валютную:

• Если на момент поездки доллар вырос – расплачивайтесь валютной картой по курсу на момент обмена денег.
• Если доллар упал – расплачивайтесь рублевой картой по более низкому актуальному курсу.

Правда, во втором случае надо иметь в виду, что у вас на валютной карте остаются доллары, купленные по более высокой цене.

Подборка выгодных карт

• для оплаты за границей: все перечисленные, кроме Oткрытие Travel
• для снятия наличных: Tinkoff Black; Билайн и Кукуруза – до 50000 рублей в месяц
• для накопления бонусов / миль за кешбек: Tinkoff All Airlines, Tinkoff Black, Открытие Travel
• для процента на остаток: Tinkoff Black

Лично для меня лучшей дебетовой картой стала Тинькофф Блэк из-за ее универсальности: снятие наличных свыше 3000 рублей за раз без комиссии, кешбек рублями в конце месяца, 6% годовых на остаток.

К тому же по этой карте часто есть туристические спецпредложения с повышенным кэшбеком: туры и путевки (5%), медицинская страховка (10-15%), аренда авто (10%) и т.д. Если вы собираетесь в путешествие и оплачиваете картой эти продукты – набегает значительная сумма, и уже в конце месяца зачисляется на счет реальными рублями.

Например, 5% от стоимости тура на двоих в Таиланд – это 5000 рублей кешбека .

Резюме статьи

1. Разберитесь, в чем преимуществах карт для путешествий – выгодный курс конвертации, отсутствие комиссий за снятие наличных, кешбек и т.д.
2. Определитесь с типом карты – валютная, рублевая или сразу обе

Сегодня, отправляясь в поездку по России или за границу, необязательно брать с собой крупную сумму наличными, гораздо удобнее использовать более современные платежные инструменты. Для активных искателей приключений многие российские банки разработали специальный продукт - дебетовую карту для путешествий. Она позволяет хранить на счету собственные средства и совершать выгодные покупки по всему миру, не задумываясь о том, где и по какому курсу поменять деньги на местную валюту. На портале сайт представлена подборка наиболее интересных и популярных вариантов с подробным описанием. Вы сможете не только получить нужную информацию, но и заказать услугу в режиме онлайн.

Что важно учитывать при выборе


Продукт предназначенный для оплат в поездках, должен соответствовать целому ряду критериев, чтобы ее использование было действительно оправданным. Выбирая из десятков предложений, стоит обращать особое внимание на следующие параметры:


3. Размер комиссии в банкоматах. Часто она не взимается, если сумма снятия в месяц не превышает 50 тысяч. Или банк устанавливает лимит бесплатных снятий, что тоже очень удобно.
4. Потери на конвертации. Наилучший вариант, когда перевод рублей в валюту осуществляется по курсу Центробанка. Но в подавляющем большинстве случаев, операция производится по внутреннему курсу компании, который в среднем на 1-4 % выше.
5. Обратная связь. Лидеры рынка давно предлагают своим клиентам установить мобильные приложения для контроля за состоянием счета, выполнения основных операций и быстрой связи с техническим специалистом. Также должна работать круглосуточная телефонная линия, по которой можно было бы связаться с эмитентом в случае возникновения сложных ситуаций (утери, блокировки, ошибочных списаний и пр.).
6. Процент на остаток. Хранение на банковском счете собственных средств может приносить выгоду.
7. Кешбэк или возврат за покупки. Так клиент поощряется за активное использование платежного инструмента. Процент к возврату устанавливается каждой организацией самостоятельно.

Кроме того, сам пластик должен быть обязательно именной, эмбоссированный (номер, срок действия и имя владельца не просто напечатаны сверху, а выдавлены в пластике особым образом), иметь чип, магнитную ленту и возможность бесконтактной оплаты.


Использование онлайн-сервиса сайт


На сегодняшний день Сбербанк является ведущим российским банком, который по своим активам и количеству существующих клиентов находится на порядок выше конкурентов. Поэтому никого не удивляет, что даже за границей отделения этой кредитной организации пользуются огромной популярностью. Практически в любой стране можно найти офисы и представительства Сбербанка. В свою очередь, это дает неограниченные возможности туристам и путешественникам, которые предпочитают проводить отдых за пределами Российской Федерации. Однако далеко не все знают, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей и как лучше всего осуществлять данную процедуру. Есть ли комиссия за получение наличных

Для чего туристу нужны карты

Независимо от того, выезжают путешественник на краткосрочный отдых или предпочитает насладиться пакетным туром, в любом случае ему необходимо обзавестись хотя бы несколькими банковскими карточками. Они необходимы не только для удобства и осуществления платежей, но и для определенной финансовой безопасности человека.

Нужно понимать, что любой турист может потерять деньги, либо они могут быть украдены. Кроме этого, кредитки намного удобнее применять для того, чтобы арендовать автомобиль или забронировать гостиницу. В этих ситуациях чаще всего требуется определенный депозит. Благодаря можно замораживать необходимое количество денежных средств на время путешествия. Кроме этого, на сегодняшний день существует такая опция, как cash back. Это означает, что при использовании карты для покупок можно возвращать часть суммы на свой счет. Это очень выгодно в большинстве ситуаций.

Могу ли расплачиваться картой Сбербанка за границей?

Разумеется, да. Ни для кого не будет сюрпризом тот факт, что любая пластиковая карта российского банка может быть успешно использована за границей. Однако стоит учитывать платежную систему, к которой привязан миниатюрный гаджет.



Например, сегодня в РФ появилась карта «Мир». Она очень удобна для граждан по многим параметрам. Можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, если она относится к этой платежной системе? Нет. Пользоваться ею можно только в пределах страны. За границей она будет неактивна.

Отдельно стоит рассмотреть карты и Visa. Такими картами Сбербанка расплачиваться за границей можно. Однако стоит учитывать, что каждая из этих карточек отвечает за определенную валюту. Например, через «Визу» можно получать американские доллары, а с помощью «Мастер Кард» - евро. Однако мало кто из российских граждан хранит на своей дебетовой карте иностранную валюту. В этом случае не стоит расстраиваться, так как и рублями можно вполне спокойно расплачиваться за границей.

Стоит рассмотреть пример расчета картой Сбербанка за границей. Допустим, некий владелец кредитки решил отправиться в путешествие по Парижу. В одном из многочисленных бутиков ему приглянулся красивый галстук от известного бренда. У путешественника не оказалось нужного количества денежных средств наличными. Однако у него была необходимая сумма на карте Сбербанка. В этом случае процесс оплаты может выглядеть следующим образом. Сначала платежная система осуществляет перевод валюты в зависимости от своей системы. После этого, исходя из действующего курса, происходит конвертация полученной суммы в рубли и соответствующая блокировка этих денежных средств на лицевом счете путешественника.

Звучит довольно сложно, но на практике все намного проще, чем кажется. Главное, чтобы на карте действительно находилась нужная сумма средств, а также необходимое количество денег на оплату комиссии.

Любой понимает, что в этом случае на конвертации можно потерять денежные средства.

Какая комиссия за снятие наличных за границей

Думая о том, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, все интересуются этим вопросом в первую очередь.



Сразу стоит сказать, что использование зарубежного банкомата - дело не очень выгодное. Проблема заключается в том, что при подобных транзакциях назначается довольно внушительная комиссия. Например, в некоторых европейских банкоматах установлен минимальный лимит комиссии 3% от получаемой суммы. Но при этом размер переплаты не может составлять менее 12 евро или долларов. Разумеется, такой подход является не очень выгодным.

В этом случае намного удобнее оплачивать товары через соответствующие терминалы или интернет. Расплачиваться картой Сбербанка за границей таким образом удобнее. Переплата в этом случае будет минимальной.

Какую карту лучше открыть, чтобы использовать ее за рубежом

Кредитки могут быть привязаны к платежной системе Visa и Master Card и использованы за пределами РФ. Однако стоит учесть, какими картами Сбербанка можно расплачиваться за границей. Дело в том, что некоторые заграничные банкоматы категорически отказываются принимать кредитки, на которых не установлен специальный защитный чип. Поэтому рекомендуется открывать карты именно такого типа. Для того чтобы оформить их, достаточно предоставить заграничный паспорт или обычный паспорт РФ.

Если говорить о действующих программах Сбербанка, то на сегодняшний день клиенты могут получить кредитки с возможностью беспроцентного погашения взятых в долг средств. Как правило, срок выплаты составляет 50 дней. Это означает, что находясь за границей, турист может воспользоваться денежными средствами и вернуть их в течение полутора месяцев без потери комиссии. Такой опцией успешно пользуются многие путешественники. В этом случае при оплате картой Сбербанка за границей можно не переживать, что денег не хватит на ту или иную покупку. Однако не стоит забывать о лимите в 50 дней.

Особенности расходов по кредитным картам

Ни для кого не секрет, что, находясь за границей, из банкомата можно получать исключительно ту валюту, которая действует в стране пребывания. При этом конвертация полученных средств производится с учетом текущего курса. Он, как известно, может меняться до нескольких раз за 1 час.



При этом сам процесс конвертирования денег происходит в несколько этапов. Сначала денежные средства переводятся в специальные расчетные единицы, которые допускается применять в определенной платежной системе. Только после этого они приводятся второй раз и уже принимают вид местной валюты.

Если расплачиваться рублевой картой Сбербанка за границей, то, как правило, за одну процедуру конвертации взимаются 1% от суммы вывода. Также стоит учитывать, что на территории РФ за использование кредитки для того, чтобы получить наличные средства, придется заплатить 3% от общей суммы. Если говорить о Европе, то в этом случае ставка увеличивается до 4%.

Однако есть и исключения. Например, если турист отправляется в Словакию, Турцию, Сербию, Венгрию и некоторые другие государства, то на их территории он может воспользоваться банкоматом заграничного Сбербанка. В этом случае сумма комиссии также составит 3%.

Особенности дебетовой карты Сбербанка

Если говорить об использовании обычной зарплатной или простой карточки на территории заграничных государств, то в этом случае конвертация будет производиться по курсу ЦБ. За снятие наличных нужно будет заплатить еще 1%, однако только при условии использования банкомата того же самого банка на территории заграничного государства. Кроме этого, во время путешествия будет действовать программа cash back, благодаря чему клиент будет получать 0,5% в качестве «Спасибо». Стоимость обслуживания такой карты составляет 750 рублей за 1 год и 450 за последующие. Также можно подключить СМС-уведомления, которые обойдутся в 60 рублей в месяц. В этом случае при снятии наличных средств потеря составит всего 2,5 процента.



Особенности кредитных услуг

Говоря о том, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, стоит рассмотреть особенности этой разновидности миниатюрных девайсов. Как уже говорилось ранее, в этом случае у туристов есть возможность использования денежных средств банка в течение 50 дней без начисления дополнительной комиссии. Если говорить о конвертации за пределами РФ, то по курсу ЦБ она составляет 2%. Также будет действовать кешбэк, который составит 0,5%.

Однако при использовании кредитных карт за снятие наличных придется заплатить уже 4%. При этом также действует ограничение, что клиент может снять в банкомате не менее 390 рублей. С другой стороны, СМС-оповещения осуществляются бесплатно. Но в любом случае использование кредитной карты менее выгодно.

Представительства Сбербанка за рубежом

Хоть он и является главным банком РФ, он также пользуется огромной популярностью во многих других странах мира. На сегодняшний день открыто более 22 представительств данной кредитной организации. Впервые офисы появились в Казахстане, однако потом Сбербанк освоил и страны СНГ. Уже в 2010 году данный банк вышел на европейский рынок.

Больше всего его представительств можно найти в Германии. Это очень выгодно для туристов, так как они могут воспользоваться пониженными ставками при получении наличных денежных средств через банкоматы.



Однако стоит учитывать не только то, можно ли пользоваться картой Сбербанка за границей. Обязательно требуется знать и то, как поступать в неожиданных ситуациях. Рассмотрим самую распространенную из них.

Что делать, если карту украли или она была потеряна

Находясь за границей, некоторые путешественники сталкиваются с тем, что их денежные средства похищают. Если такое произошло с кредитной картой, то в первую очередь необходимо позвонить в колл-центр банка и сообщить сотрудникам эту информацию. После уточнения личности туриста осуществляется блокировка денежных средств и самой карточки.

Также, находясь за границей, можно посетить отделение Сбербанка, если таковое там имеется, и попросить о блокировке. Помимо этого, клиент, обратившийся в заграничное представительство, имеет право получить наличными все средства, находящиеся на лицевом счете. Однако для того чтобы выполнить это требование, операционисту потребуется от клиента подписанное заявление, в котором будут указаны последние 4 цифры потерянной кредитки.



Меры предосторожности

Стоит учитывать некоторые полезные рекомендации, которые обязательно стоит учесть перед путешествием. Чтобы не попасть в невыгодное положение, лучше перед поездкой отправиться в ближайший офис Сбербанка и сообщить сотрудникам организации, что клиент планирует путешествие. Дело в том, что практически все карты отслеживаются. Если будет замечено, что кредитка пересекла границу РФ, то это может быть воспринято как кража, и в этом случае в банке предпочитают перестраховаться и иногда блокируют денежные средства на лицевых счетах. Чтобы снять данную блокировку, придется позвонить на горячую линию кредитной организации, предоставить свои персональные данные и попросить разблокировать ее.

Выгодно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей

Удобнее всего использовать за пределами РФ валютные счета. Соответствующие карты позволят получать наличные денежные средства без дополнительной конвертации. Если счет будет в евро, и клиент находится на территории ЕС, то он заплатит только комиссию за использование банкомата.

Однако в этом случае переплатить все равно придется при покупке валюты в России.

В заключение

Карта Сбербанка действует за границей и может быть использована для получения наличных денежных средств. Однако избежать комиссии практически невозможно. Зато можно значительно сократить размер переплаты. Кредитные карты не настолько выгодны, поэтому их лучше брать только про запас.

Вам могут быть интересны следующие материалы

Бизнес-план

Бизнес-планы

Бухгалтерия

Документы

Знания

Идеи

© 2024 Свой бизнес