Справка о задолженности по кредиту образец. Особенности получения справки о своей задолженности по кредиту. Оформление справки в АО «Тинькофф Банк»
Лет эдак 25-30 назад никто и не думал, что наступят времена «тотального» контроля человека за своими собственными расходами. Сейчас приходится хранить буквально каждый чек или квитанцию об оплате, особенно если это касается погашения кредитов. Чтобы в будущем, если возникнет спор между вами и кредитором, иметь возможность доказать, «что ты не верблюд». Особенно бережного хранения заслуживает справка об отсутствии задолженности по кредиту. Зачем она нужна, что в ней содержится и стоит ли её брать? Разберём в нашей статье.
Зачем нужно брать справку об отсутствии задолженности по кредиту?
Для начала справка обеспечит ваше собственное спокойствие. Одно дело просто внести последнюю сумму платежа по кредиту, но совсем другое – иметь на руках подтверждающий документ.
Бывает, что в результате списания комиссий при закрытии кредитного договора, на ссудном счете не хватает каких-нибудь двух рублей или даже копеек. И вот из-за этих самых копеек можно «перекочевать» в разряд должников, а кредит будет числиться просроченным, что негативно отразится на вашей кредитной истории – в ней появится запись о просрочке (не по вашей вине).
Если ничего подобного не произошло, справка об отсутствии долга может пригодиться при оформлении новой ссуды в другом банке. К сожалению, финансово-кредитные учреждения не всегда своевременно передают сведения по кредитным обязательствам своих клиентов в , хотя обязаны это делать. В результате ваш банк-кредитор знает, что вы ему ничего не должны, а для других организаций вы все еще являетесь должником. Все это может повлечь отказ в новом кредитовании другими банками, но исправить ситуацию можно, предоставив справку о погашении своих долгов по кредиту.
Поэтому на вопрос «нужна ли?» есть только один ответ – конечно, ДА!
Какие сведения содержатся в таких документах. Образец справки
У любого банковского учреждения есть свои внутренние регламенты, согласно которым совершается любое действие в стенах конкретного банка. Поэтому форма справки у всех разная. К тому же ее бланк не утверждался ни одним законодательным документом.
Но есть ряд сведений, которые в такой справке обязательно должны присутствовать:
- ФИО заемщика;
- наименование банка и его реквизиты;
- информация о кредитном договоре (дата заключения и номер);
- сведения об отсутствии долга;
- подпись уполномоченного лица с расшифровкой, занимаемая им должность;
- печать банка.
Естественно, на такой справке должна быть проставлена дата ее выдачи или формирования, если выдается она не в тот же день. Желателен, но необязателен, исходящий номер.
Срок действия справки, в принципе, ничем не ограничен. Он может лишь ограничиваться требованиями той организации, в которую вы ее будете предоставлять. Например, некоторые структуры не примут к исполнению документы, с момента выдачи которых прошло больше месяца. И если вы погасили кредит, скажем, 2 года назад, за документом о его погашении придется обращаться повторно.
Однако стоит помнить, что документ об отсутствии долгов по действующему кредиту будет действителен только до даты очередного платежа. После ее наступления документ считается устаревшим и требует обновления.
Ниже вы можете посмотреть несколько образцов справки об отсутствии задолженности по кредиту.
Условия получения
Справки об отсутствии задолженностей по кредиту могут быть выданы только в том банке, в котором вы этот самый кредит оформляли. Причем выдать вам ее просто обязаны, это закреплено статьей 408 ГК РФ. Другое дело – сроки. Не всегда их выдают в день обращения, банк может установить свой срок. Но полный отказ в выдаче справки незаконен. И если банк ее не выдает, обращайтесь в суд, ссылаясь на ту же 408 статью.
За получением документа вы можете обратиться как в день погашения кредита, так и в любое время после полного исполнения обязательств. Причем обращение может быть устным либо письменным, что тоже зависит от регламента конкретного банка.
Стоимость выдачи справки также установлена правилами банка, но она, как правило, не превышает 500 руб. Одни финансово-кредитные учреждения выдают документ абсолютно бесплатно (чем проявляют лояльность к клиенту и дают повод обратиться повторно), другие же взимают плату лишь по прошествии определенного периода времени с момента погашения долга. А есть и такие, которые взимают плату с первого дня. И таких банков появляется всё больше, к сожалению.
Любые документы, касающиеся выдачи и погашения кредита, нужно хранить в течение трех лет. В том числе и справку об отсутствии задолженности по кредиту. По прошествии этого времени дела о любых спорах будут закрыты, как только вы укажете на истечение срока исковой давности.
А если её не брать?
Если по каким-либо причинам вы не взяли справку о погашении задолженности по кредиту или микрокредиту (займу), то, в принципе, ничего странного не произойдёт Причины могут быть разными: слишком дорого платить за справку, или вы брали у организации, офиса которой нет в вашем городе.
Тогда мы рекомендуем вам посетить через некоторое время (через несколько недель) банк или микрофинансовую организацию (МФО) и уточнить, какая сумма на балансе вашего счёта (иногда сотрудники «жалеют» клиентов и сами предлагают им зайти чуть позже за этой информацией). Если ноль, то всё нормально и переживать не стоит. Лучше с этим не затягивать!
А самый лучший способ для выяснения, нет ли у вас проблем с погашенным кредитом/займом – это , которую можно сделать раз в год бесплатно. В кредитном отчетё сразу всё будет видно – погашен ли кредит или по нему есть просроченные платежи.
Иногда обращаясь в банк, чтобы узнать о своей задолженности по кредиту, мы слышим от работников банка, что за справку нужно заплатить. Размер оплаты в каждом банке разный, но независимо от его размера законность, или незаконность взимания платы не меняется.
Давайте попробуем разобраться, имеет ли право банк от нас требовать плату, или же он обязан бесплатно предоставлять такую информацию.
И начнём мы с пункта 14 Информационного письма ВАС № 146 , в котором сказано:
«Условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту противоречит закону и нарушает права потребителя.»
И поскольку речь идёт именно об отношениях банка с Заёмщиком - потребителем, то продолжим.
И в чём же нарушение прав потребителя?
Банк, требуя оплаты, утверждает, что выдавая справку о состоянии задолженности он оказывает Заёмщику услугу и значит эта услуга должна быть оплачена.
Но так ли на самом деле?
По смыслу абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. И это право дан ему по закону, поэтому, поскольку есть право, у банка возникает обязательство (также по закону) предоставить эту информацию Заёмщику - потребителю. А поскольку это обязанность - то плата за выполнение обязательного условия незаконна, поскольку плата противоречит статье 10 Закона «О защите прав потребителей ».
Возможно с вступлением в силу нового закона «О потребительском кредитовании » этот вопрос отпадёт сам собой, ведь в статье 6 Закона сказано:
«1. В течение срока действия договора потребительского кредита кредитор в течение одного рабочего дня по письменному требованию потребителя обязан бесплатно сообщать ему сведения о:
1) текущем размере задолженности потребителя с раздельным указанием размера основного долга, процентов, неустоек, штрафов и других сумм, из которых складывается текущий размер задолженности потребителя, сроках платежей по погашению задолженности;
2) размере денежных средств, выплаченных кредитору;
3) лимите кредитования.
Будем надеяться, что так оно и будет и хоть что - то хорошее есть в этом Законе. Я лично, для потребителя, увидел в нём только минусы. Да оно и понятно: уверен, что при обсуждении Закона в зале, где проходило обсуждение, не присутствовали представители из слоёв населения (а кто их приглашал?), ради которых (исходя из названия) этот закон и писался. Но зато плотно «поработали» представители банков. Но это другая тема и я ещё к ней собираюсь обратиться.
Кроме того, что банк обязан обеспечить заёмщика информацией на основании закона « О защите прав потребителей », такая же обязанность возложена на него статьёй 408 ГК РФ , в пункте 2 которой говориться: «Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части». И хотя речь идёт о расписке, обязанность выдачи справки также происходит именно из этой статьи. Ведь справка о состоянии (отсутствии) задолженности есть ни что иное как документ, подтверждающий исполнение Заёмщиком обязательств по кредиту. В полной мере, или частично - совершенно не важно. И в завершение хочу напомнить вам одно очень важное правило: Если вы полностью оплатили кредит, то что вы должны сделать в первую очередь?
Нет, не банкет в честь такого праздника устроить. И не вздохнуть с облегчением. Хотя и то и другое может быть очень кстати.
В первую очередь - потребуйте от Кредитора справку о том, что кредит вами оплачен в полном объёме, задолженность отсутствует, и кредитный договор расторгнут. Конечно, банк может эту справку вам выдать не сразу. У всех есть свой регламент и порядок работы. У меня в одном банке документ, подтверждающий расторжение договора предоставили через 45 дней. Как сказал банк - особенности программного обеспечения. Может это и нормально и это не повод для паники. Но в этом случае обязательно держите этот вопрос под контролем. Никогда не верьте работникам банка на слово. Помните, что он просто работник, который завтра может уволиться, и он не будет отвечать за свои слова, а наличие 1 рубля задолженности, которую банк «не заметил» могут обернуться для вас надоедливыми звонками банка, или каких - нибудь агентств.
Сергей
Как насчёт тех, кто сидит сзади?
Справка об отсутствии задолженности по кредиту – это документ, подтверждающий отсутствие долга по уже закрытому кредиту. Такие справки выдаются только банками, в которых у вас были обязательства.
Некоторые банки выдают их автоматически, сразу или в течение пару дней после закрытия задолженности, но абсолютная масса банков по своей инициативе вообще такие справки не выдает. Их нужно запрашивать!
Правовые действия со справками об отсутствии задолженности по кредиту регулирует статья 408 ГК РФ , которая обязывает кредитные учреждения выдавать такие справки по любому требованию заемщика и в течение любого времени после закрытия кредитных обязательств.
РЕКОМЕНДАЦИЯ! Мы советует в обязательном порядке, просто в обязательном, запрашивать справку об отсутствии задолженности по кредиту сразу же после полного закрытия кредита. Это будет 100% доказательством исполнения ваших обязательств при любом разборе полетов, любому учреждению и всем третьим лицам.
Зачем получать
Справка об отсутствии задолженности по кредиту прежде всего нужна для других кредитных организаций, чтобы получить очередной займ, чтобы доказать им, что на данный момент у вас нет никаких задолженностей и нет никакой кредитной нагрузки.
А так же для проведения отдельных операций с недвижимостью, чтобы доказать, что у вас нет никакого обременения на недвижимость и прочее.
То есть справка об отсутствии задолженности по кредиту нужна для того, чтобы доказать третьим лицам, что у вас нет этой задолженности .
В российской действительности часто бывает, что информация от одного учреждения очень медленно и со скрипом доходит до другого учреждения, а по дороге она еще и теряется. Ну, все же прекрасно знают нашу бюрократию?!
То же самое и в банках: банки не вовремя подают или вообще не подают информацию о закрытых кредитах в , а БКИ не делают нужных отметок. Вот и получается, что на вас так и висит кредит, хотя вы его уже давно погасили.
А как доказать обратное?
Читайте также
Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке
Только предоставить справку об отсутствии задолженности по кредиту тому, кому это нужно доказать.
А как ее получить?
Как получить
Чтобы получить справку об отсутствии задолженности по кредиту, для начала нужно донести свое требование до банка либо в форме заявления, либо в устной форме.
Но поскольку слова в деловом обществе ничего не значат, поэтому лучше подавать письменное заявление. Его можно написать в произвольной форме или по форме банка, если банк к этому относится с принципиальной позицией.
Обязательно попросите у сотрудника банка поставить отметку о принятие вашего заявления. Это будет лишним доказательством в любом споре о факте подачи заявления.
Если банк отказывается выдать вам такую справку, то ссылайтесь на статью 408 ГК РФ. Если и это не помогает – пишите жалобу в ЦБ на этот банк.
Справка об отсутствии задолженности по кредиту может выдаваться как по форме банка, так и в виде выписки по счету. То есть, жестких нормативов касательно этого вопроса нет.
Но все же чаще всего ее выдают в виде типовой формы №10-040 «Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по кредиту заемщика».
Справка о полном погашении кредита – официальный документ, который подтверждает отсутствие задолженности по займу. Выдается банком . Справка должна содержать исходящий номер и дату ее формирования, печать кредитной организации, подпись банковского сотрудника, уполномоченного подписывать такие документы, а также сумму кредита и дату его погашения.
Стоит отметить, что любое финансовое учреждение обязано выдавать заемщику справку о полном погашении кредита. Причем клиент имеет право потребовать ее в любое время, а не только в день погашения займа. В ст. 408 ГК РФ сказано, что кредитор , принимая исполнение, обязан по требованию должника дать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.
Но каким образом банки должны это делать (выдавать справку при закрытии кредита по умолчанию или только по запросу клиента, в какой срок, за какую плату), устанавливается каждой кредитной организацией самостоятельно. Поэтому порядок выдачи такого документа в разных банках различен.
Как правило, финансовые учреждения предоставляют данную справку только по запросу клиента. Для этого бывший заемщик должен обратиться в банк и написать соответствующее заявление. В некоторых кредитных организациях можно заказать такую справку через информационный центр, т.е. достаточно устного заявления.
Одни банки выдают справку о полном погашении кредита в день обращения (например, Пробизнесбанк), другие устанавливают срок (в Уральском банке реконструкции и развития – до трех рабочих дней, в Райффайзенбанке – от пяти до семи).
Что касается стоимости услуги, большинство финучреждений взимает за нее плату, в среднем от 150 до 350 рублей . Так, в банке «Зенит» комиссия составит 50 рублей, за срочность – дополнительно 100 рублей. Пробизнесбанк в день погашения кредита и в течение месяца после этой даты денег за справку не берет; по истечении этого срока клиенту придется заплатить 500 рублей.
Ряд кредитных организаций предоставляет справку бесплатно. Это Альфа-Банк, Райффайзенбанк, СМП Банк и пр.
Указанный документ может понадобиться при оформлении нового займа в другом банке. Бывают ситуации, когда информация о погашении кредита своевременно не поступила в бюро кредитных историй и заемщик там продолжает числиться с непогашенной ссудой. Это может повлечь за собой отказ в выдаче кредита в новом банке. Справка о закрытии кредита поможет разрешить эту проблему.
В любом случае ее лучше требовать сразу при погашении займа. Иначе впоследствии может произойти в том числе такая ситуация, когда заемщик выполнил все обязательства, указанные в графике платежа, и возвратил сумму кредита, но в ходе этих операций банком была удержана комиссия, из-за чего кредит не был погашен полностью и образовалась задолженность. Поэтому, получив справку сразу, клиент убедится в том, что исполнил все свои обязательства перед банком, и застрахует себя тем самым от возможных недоразумений в дальнейшем. Справка будет служить доказательством того, что заемщик полностью погасил кредит.
Если банк отказывается выдавать справку об отсутствии задолженности, необходимо направить туда письменный запрос об ее предоставлении, при этом обязательно получив отметку банка о том, что он принял заявление. В случае если кредитная организация продолжает не реагировать на просьбу клиента, тот по истечении месяца может написать жалобу в ЦБ и потребовать выдачу данной справки через суд со ссылкой на ст. 408 ГК РФ.
1. Мне нужен бланк, заявления на выдачу справки о задолженности по кредиту.
1.1. Добрый день.
Единого бланка нет. поэтому пишите в свободной форме в виде письменного обращения в банк о предоставлении вам сведений о задолженности по кредитному договору (номер договора. Дата и ФИО заемщика).
1.2. Заявление составляется в свободной форме. Укажите кредитора и свои данные.
2. Как выбить справку о задолженности по кредиту в микрозайме на руки для банкротства.
2.1. Добрый день.
Вы можете в заявлении о признании себя банкротом просто (без справки) указать название кредитора и примерную сумму задолженности.
3. Указывается ли задолженность по кредиту в справке о не судимости?
3.1. Доброго времени суток! Задолженность по кредиту в справке о не судимости не указывается и не указывалась никогда в таких справках.
3.2. Нет, в справке о наличии или отсутствии судимости не может быть никакой информации о задолженностях по кредитным договорам.
3.3. Здравствуйте,
Задолженность по кредиту к уголовным делам не имеет никакого отношения, в справке о судимостях указывается только привлечении к уголовной ответственности
Желаю Вам удачи и всех благ!
3.4. Справки о судимости никакой задолженности по кредиту не указывается. В полиции ничего не знают о ваших кредитах и долгах.
3.5. Нет. такие сведения в справке о судимости не указываются.
Непогашенный кредит будет отражаться лишь в Вашей кредитной истории
Всего хорошего.
4. Банк не даёт справку о задолженности по кредиту. Для банкротства.
4.1. Здравствуйте. Обращайтесь с жалобой в прокуратуру, поскольку банк обязан предоставить данный документ. Обращайтесь в суд с иском об обязании выдать данную справку.
4.2. Здравствуйте.
В таком случае делайте просто - указывайте в исковом заявлении ходатайство об истребовании данной справки из банка.
5. Как написать запрос о выдаче справке о задолженности по кредиту.
5.1. ---Здравствуйте, а кто вам должен выдать такую справку? Если пристав то на имя пристава, если на работе у мужа, то работодатель. Запрос может подать адвокат. Удачи Вам и всего хорошего. :sm_ax:
5.2. Здравствуйте.
Заявление пишите на имя управляющего отделением банка.
Так и изложите, что Вам нужна информация о задолженности.
Подавайте заявление в 2-х экземплярах, на Вашем пусть поставят отметку о получении.
5.3. Добрый день. Придите в банк и потребуйте устно представить Вам сведения. Письменные запросы не обязательны, а если Вы будете направлять его почтой, то надо понимать, что банк не обязан заниматься рассылкой ответов, даже если удостоверите свою подпись на заявлении у нотариуса.
5.4. Здравствуйте, Майя Анатольевна.
Такое заявление пишется в свободной форме. Обязательно на своем экземпляре поставьте отметку о получении первого экземпляра банком.
(В некоторых банках справку дают сразу же).
6. Банк не дает справку о задолженности по кредиту говоря что меня нет в базе.
6.1. На нет и суда нет. Если нет в базе следовательно и задолженности нет.
7. Не дают справку о за должности по алиментам (я истец), т. к. есть задолженность по кредиту.
7.1. Добрый день. Задолженность по кредиту не основание для отказа в выдаче вам документа о задолженности по алиментам. Обжалуйте отказ пристава-исполнителя старшему судебному приставу.
7.2. Если пристав не выдает, то он не прав, жалобу на него старшему судебному приставу.
7.3. Отказ вне правового поля! Подайте жалобу в прокуратуру...
8. Я погасила долг по кредитам 3 года назад, а арест ноложили на днях у меня справка есть о погашение задолженности.
8.1. Приветствую Вас.
Так невозможно ответить на ваш вопрос. Может быть арест на карут наложили на основании иной задолженности.
Нужно выяснять информацию у приставов.
9. Были долги по кредиту, позже оплатил полностью кредит и все задолженности сразу, письма от судебных приставов не было о наложении ареста, спустя некоторое время списали с заработной карты деньги и ушёл в минус, справка с банка о полном погашении кредита есть, в какой срок приставы вернут мне деньги? Спасибо.
9.1. Доброе время суток! Вы с начало разберитесь на каком основании у Вас списали деньги с заработной карты.
10. Имеет ли право банк взимать денежные средства за справку о наличии задолженности по кредиту, если справка не срочна.
10.1. Нет. не имеют права. Поскольку, на основании ст. 10 ФЗ "О Потребительском кредите", 1 раз в месяц, ее обязаны выдать бесплатно.
10.2. Нет, взимание платы за эту услугу (если она не срочная) неправомерно.
С уважением!
10.3. Добрый день. Нет, данная справка выдается бесплатно.
11. Взял в кредит автомобиль, исправно платил год. Затем сократили на работе, образовалась просрочка 5 месяцев. Сейчас вновь трудоустроился, стал выплачивать по графику и готов погасить задолженность. Но вызывают в суд, так как банк подал иск о взыскании и продаже авто с торгов. Могут ли отобрать у меня автомобиль, если я готов оплатить задолженность. Есть справка о сокращении, с работы, что трудоустроился.
11.1. Если вы полностью погасите задолженность, то обращения взыскания на автомобиль не будет.
11.2. Нужно смотреть Договор залога. Скорее всего банк по формальным признакам прав, но всё решает суд с учетом доказательств сторон.
12. Получил в наследство неоплаченные кредиты в разных банках. Сейчас один банк подал иск на меня-наследника в суд о взыскании задолженности по кредитам. Я должен погасить задолженность в пределах стоимости наслественного имущества за вычетом необходимых расходов. Входят в необходимые расходы оценка наследуемого имущества и цена за выдачу справок о задолженности по кредитам?
12.1. Добрый вечер.
В расходы входит даже такси до нотариуса.
13. БЫЛ КРЕДИТ 16.04.2014 ГОДУ и связи с невозможностью погасить, через год перестал платить. На сегодня есть справка с банка Сбербанк, что нету у меня задолженности уже больше 3 лет, но сегодня получил по почте заказное письмо с вызовом в суд по заявлению какого то "компания траст" с заявлением о процессуальном правопреемстве.
Как поступить чтобы было правильно? Срок давности истек и я не помню чтобы сбербанк имел право переуступить мой долг другому. Заранее спасибо.
13.1. Григорий! По вызову повесткой в суд лучше явиться. По крайней мере не будете гадать, связан этот вызов с давним кредитом или с каким-то другим событием в Вашей жизни. Кстати в письме должен быть указан Ваш статус - ответчик, свидетель, третье лицо.
